クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2種類があります。転売やせどりをする際、仕入れ資金が足りないと「キャッシングを使ってお金を借りて仕入れよう」と考える人もいるかもしれません。
しかし、キャッシングには高い金利やリスクが伴うため、慎重に判断する必要があります。この記事では、キャッシングの仕組みやメリット・デメリット、安全な資金調達方法について詳しく解説します。
1. クレカのキャッシングとは？
クレジットカードのキャッシングとは、カードのキャッシング枠を使ってATMや銀行から現金を借りられるサービスです。
✅ キャッシングの基本的な特徴
- 金利が高い（年15〜18%が一般的）
- 利用限度額が設定されている（カードの審査によって異なる）
- リボ払いが適用される場合がある
- 返済期日までに一括返済しないと金利が発生
たとえば、10万円をキャッシングすると、1年間で最大1.5万円〜1.8万円の利息が発生する可能性があります。
2. クレカのキャッシングを仕入れに使うメリット
キャッシングを仕入れ資金に活用することには、以下のようなメリットがあります。
① 現金がすぐに手に入る
クレジットカードのキャッシング枠があれば、ATMから即時に現金を引き出すことが可能です。銀行融資やカードローンの審査を待つ必要がないため、急ぎで仕入れ資金が必要な場合には便利です。
② ショッピング枠を超えて仕入れができる
クレジットカードのショッピング枠が限度額に達していても、キャッシング枠が残っていれば仕入れ資金として活用可能です。
③ 利用履歴が信用情報にプラスになる可能性
キャッシングを適切に利用・返済していれば、信用情報（クレジットヒストリー）が積み上がり、将来的にカードの利用限度額が増える可能性があります。
3. クレカのキャッシングを仕入れに使うデメリット
キャッシングの最大の問題は金利が非常に高いことです。
① 金利（利息）が高すぎる
クレジットカードのキャッシング金利は、年15〜18%が一般的です。
例えば、50万円をキャッシングして仕入れた場合
| 借入期間 | かかる利息（年15%の場合） |
|---|---|
| 1ヶ月 | 約6,250円 |
| 3ヶ月 | 約18,750円 |
| 6ヶ月 | 約37,500円 |
| 1年 | 約75,000円 |
利益率が低い商品を転売している場合、利息分で利益が消えてしまう可能性があります。
② 長期間の借入でリボ地獄に陥るリスク
キャッシングをリボ払いにすると、毎月の支払い額が一定になり一見楽に見えますが、利息がどんどん膨らみ、元金がなかなか減らないというリスクがあります。
例えば、10万円を年18%のリボ払いで月5,000円ずつ返済すると、完済までに2年以上かかり、総支払額は13万円以上になります。
③ クレジットスコア（信用情報）に悪影響を及ぼす可能性
キャッシングの利用履歴は信用情報機関（CICなど）に記録され、借入が多いと住宅ローンやカーローンの審査に影響を与える可能性があります。
また、返済が遅れると信用情報に「延滞情報」が記録され、クレジットカードの利用限度額が減ったり、新規カードの審査が通らなくなるリスクもあります。
4. 仕入れ資金を確保するための安全な代替手段
キャッシングを使わずに仕入れ資金を確保する方法を紹介します。
① クレジットカードのショッピング枠を活用
ショッピング枠を使って仕入れることで、金利ゼロで仕入れが可能です。
- 締め日と支払日を意識して、最も支払い期限が長いカードを活用する
- 高還元率のクレジットカード（楽天カード、Amazon Mastercardなど）を利用してポイントで実質コストを下げる
② ビジネスカードを活用
個人向けクレカではなく、法人カードやビジネスカードを活用することで、高い利用枠と低金利のキャッシング枠を確保できる場合があります。
おすすめのビジネスカード：
- 三井住友ビジネスカード（低金利＆高限度額）
- 楽天ビジネスカード（楽天市場での仕入れに最適）
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード（支払い猶予期間が長い）
③ 低金利のカードローンを利用
どうしても資金が足りない場合は、キャッシングよりも銀行系カードローンの方が低金利（年5〜10%程度）で借りられるため、そちらを検討するのがベターです。
④ 資金繰りを改善するための計画的な仕入れ
無理な仕入れをせず、回転率の高い商品を選んで仕入れ→販売→資金回収のサイクルを早めることが重要です。
5. まとめ：クレカのキャッシングは最終手段！慎重に活用しよう
✅ キャッシングを仕入れに使うのはリスクが高い
- 金利（利息）が高く、利益を圧迫する
- 長期間の利用でリボ地獄に陥る可能性あり
- 信用情報に悪影響を及ぼすこともある
✅ 代替手段を活用しよう！
- ショッピング枠を活用する（高還元カードを使う）
- ビジネスカードや法人カードを活用する
- 低金利のカードローンを検討する
キャッシングは、どうしても仕入れ資金が必要な時の最終手段として考え、計画的な資金管理を心がけることが副業の成功へのカギとなります。無理な借入をせず、賢くクレカを活用していきましょう！
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